PORADNIK KREDYTOBIORCY

Kredyty mBank - Informacje ogólne

Kredyt mBank oznacza umowę pomiędzy mBank a Kredytobiorcą zawartą w formie pisemnej, na mocy której mBank zobowiązuje się udostępnić określoną kwotę pieniędzy na określony cel oraz czas, a Kredytobiorca zobowiązuje się wykorzystać kredyt mBank zgodnie z jego przeznaczeniem oraz zwrócić pobraną kwotę (kapitał) wraz z należnym mBank wynagrodzeniem w postaci prowizji i odsetek.

Standardowa umowa na kredyt mBank zawiera:

• datę i miejsce zawarcia umowy kredytu
• dane stron umowy kredytu
• postanowienia ogólne umowy kredytu
• kwotę i walutę kredytu
• warunki uruchomienia kredytu
• cel kredytu
• zasady i termin spłaty kredytu
• wysokość prowizji
• wysokość oprocentowania
• sposób zabezpieczenia kredytu
• zakres uprawnień mBanku
• termin i sposób postawienia do dyspozycji kwoty kredytowej
• informacje o warunkach zmiany i odstąpienia od umowy przez mBank i Kredytobiorcę
• informacje o skutkach naruszenia umowy oraz pozostałe ustalenia stron

mBank określa warunki kredytu i jest uprawniony do kontroli jego wykorzystania oraz uzależnia przyznanie kredytu od zdolności kredytowej Kredytobiorcy. Kredyt mBank występuje wyłącznie w formie bezgotówkowej w postaci zapisu na rachunku. mBank działając na podstawie prawa bankowego jest upoważniony do udzielania kredytów krótkoterminowych (z okresem kredytowania do 1 roku), średnioterminowych (z okresem kredytowania od 1 roku do 3 lat) oraz długoterminowych (z okresem kredytowania powyżej 3 lat).

Kredyty mBank - Rodzaje kredytów bankowych

Kredyty gospodarcze mBank

Kredyt obrotowy mBank - kredyt mBank z przeznaczeniem na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej (zakup towarów handlowych, wyposażenia firmy itp.).

Kredyt mBank w rachunku bieżącym (Linia kredytowa mBank) - oznacza przyznany limit w rachunku mBank, do którego Kredytobiorca może się zadłużyć w czasie trwania umowy kredytowej. Kredytobiorca sam decyduje kiedy i ile pieniędzy potrzebuje. Wpływy środków na rachunek bieżący mBank automatycznie spłacają w tej wysokości zaciągnięty kredyt. Po przekroczeniu określonego w umowie kredytowej czasu na spłatę zadłużenia mBank nalicza odsetki karne.

Kredyt mBank rewolwingowy - odnawialny kredyt mBank w rachunku kredytowym. Kredyt charakteryzuje się tym, że każdorazowe spłacenie całości lub części zaciągniętego zobowiązania w mBank powoduje odnowienie wolnego limitu kredytu o spłaconą kwotę, pozwalając tym samym Kredytobiorcy na wielokrotne wykorzystanie przyznanego górnego limitu zadłużenia. Kredytobiorca zobowiązany jest jednak do spłaty całego zadłużenia w terminie wygaśnięcia umowy kredytu.

Kredyt w rachunku kredytowym mBank, który może zostać udzielony jako: kredyt mBank docelowy (z przeznaczeniem na finansowanie określonej transakcji), kredyt mBank na wymagane zobowiązania (z przeznaczeniem na finansowanie krótkotrwałych zobowiązań płatniczych), kredyt kasowy w mBank (z przeznaczeniem na finansowanie chwilowych braków gotówki w kasie przedsiębiorstwa), kredyt sezonowy w mBank (z przeznaczeniem na finansowanie potrzeb spowodowanych specyfiką produkcji lub świadczonych usług), linia kredytowa w mBank (przyznanie określonego limitu z przeznaczeniem na finansowanie dowolnych transakcji handlowych).

Kredyt wekslowy mBank - zaciągany na podstawie płatnego w przyszłości weksla, będącego zabezpieczeniem spłaty kredytu.

Kredyt inwestycyjny mBank - kredyt mBank z przeznaczeniem na finansowanie przedsięwzięć związanych z powiększeniem wartości majątku trwałego przedsiębiorstwa lub konkretnych inwestycji. mBank kredyt na inwestycje materialne (zakup środków trwałych: samochody, maszyny, urządzenia), zakup, budowę, rozbudowę, nadbudowę i modernizację obiektów związanych z działalnością gospodarczą. mBank kredyt na inwestycje niematerialne (zakup papierów wartościowych). mBank kredyt na inwestycje finansowe (zakup akcji, obligacji bądź udziałów). mBank kredyty inwestycyjne dzieli na: mBank kredyty na wyposażenie - z przeznaczaniem na zakup i modernizację urządzeń, narzędzi i sprzętu firmowego bądź nabycie czy budowę majątku trwałego, mBank kredyty na restrukturyzację - z przeznaczeniem na przebudowę struktury gospodarczej przedsiębiorstwa, mBank kredyty na zakup lub kompleksową budowę obiektów rolnych i przemysłowych.

Kredyty mBank dla osób fizycznych

Kredyt mieszkaniowy mBank - długoletni kredyt hipoteczny udzielany na następujące cele mieszkaniowe: budowa domu; zakup działki budowlanej; zakup działki gruntu z potencjałem budowlanym; budowa domu lub mieszkania z inwestorem zastępczym (deweloperem); kupno domu lub mieszkania; kupno domu lub mieszkania spółdzielczego; przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego w prawo odrębnej własności lokalu; remont domu lub mieszkania; zakup lub remont kamienicy; zakup, remont lub modernizacja lokalu użytkowego celem wynajmu lub dzierżawy.

Kredyt samochodowy mBank - kredyt przeznaczony na zakup nowego lub używanego samochodu osobowego bądź ciężarowego, o dopuszczalnej masie całkowitej nie przekraczającej 3,5 tony; zakup nowego lub używanego motocykla, pojazdu typu quad, statku wodnego (jachtu, skutera wodnego); zakup nowego motoroweru lub skutera; refinansowanie kredytu na zakup środka transportu udzielonego przez inny Bank; refinansowanie leasingu środka transportu na podstawie umowy leasingu.

Kredyt konsumpcyjny mBank - kredyt bankowy z przeznaczeniem na bieżące potrzeby Kredytobiorcy, którego zabezpieczeniem spłaty są przeważnie dochody biorącego kredyt w mBank lub poręczenia wskazanych przez niego osób trzecich.

Etapy realizacji kredytu w mBank

1. Wnioskowanie o kredyt w mBank (wniosek zawiera: kwotę kredytu, cel kredytu, terminy spłaty, informacje o kredytach w innych Bankach, proponowane formy zabezpieczenia spłaty kredytu).
2. Analiza sytuacji finansowej i zdolności kredytowej Wnioskodawcy (osoba fizyczna - majątek, dochody, zatrudnienie, zobowiązania, osoba prawna - wiarygodność, analiza sytuacji gospodarczej i wyników finansowych: wypłacalność, rentowność, zadłużenie, płynność finansowa, polityka rozwojowa).
3. Podjęcie decyzji kredytowej przez mBank.
4. Podpisanie umowy kredytowej.
5. Realizacja kredytu w zgodnie z postanowieniami zawartej umowy.

Prawne formy zabezpieczenia kredytu w mBank

Zabezpieczenia osobowe: poręczenie - zobowiązanie osoby fizycznej lub prawnej do spłaty kredytu wraz odsetkami w przypadku braku terminowej spłaty przez głównego Kredytobiorcę, weksel własny in blanco - sporządzana jest Deklaracja wekslowa, na podstawie której mBank ma prawo wypełnić weksel i dochodzić spłaty zadłużenia, poręczenie wekslowe (awal) - jest to poręczenie za cudzy dług wekslowy (poręczyciel odpowiada za zobowiązanie wekslowe tak samo jak dłużnik wekslowy), gwarancja bankowa - przy tej formie zabezpieczenia rolę gwaranta przyjmuje mBank (umowa gwarancji bankowej jest pisemnym zobowiązaniem mBanku do zapłaty sumy gwarancyjnej w sytuacji, gdy Kredytobiorca nie będzie terminowo regulował swoich zobowiązań), przelew (cesja) wierzytelności - dłużnik Kredytobiorcy zobowiązuje się do przekazania wierzytelności na konto mBank, przystąpienie do długu - polega na przyjęciu przez osoby trzecie solidarnej odpowiedzialności za zobowiązania Kredytobiorcy.

Zabezpieczenia rzeczowe: zastaw na rzeczach ruchomych i prawach (ograniczone prawo rzeczowe ustanawiane w celu zabezpieczenia wierzytelności), blokada środków na rachunku w mBank - ustalona pisemnie blokada określonej kwoty środków pieniężnych jako zabezpieczenie spłaty kredytu, trwająca do końca okresu kredytowania, kaucja - suma pieniędzy, która jest wpłacana na określony rachunek mBank będąca zabezpieczeniem na wypadek nie wywiązania się z postanowień umowy, hipoteka (ograniczone prawo rzeczowe na nieruchomości lub na wybranych prawach: własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego, własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu użytkowego, prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej) - czyli ustanowienie zabezpieczenia spłaty kredytu na konkretnej nieruchomości, dla której jest złożona księga wieczysta (hipoteka przypisana jest do konkretnej nieruchomości bez względu na to, kto w tym czasie jest jej właścicielem).